ファイナンシャル・プランナーに聞くお金の話【25】「投資の新世紀!!これから始める資産運用！」について《Part2》

　誰もが気になる「お金」に関する情報を、お金のプロであるファイナンシャル・プランナーに聞く連載。前回から「資産運用」について何度かに分けてお伝えしています。今回は新制度になったNISAのお話です。

 

 

投資の新世紀!!これから始める資産運用！

 

　２０２４年より新制度になったNISAでは、旧制度よりも大幅に内容が拡充されており、メリットも多くなりました。
　現代は長寿化が進み、ライフスタイルも多様化しています。そのために、ライフイベントのタイミングや金額も千差万別です。おのおのが人生に合わせた資産計画や管理を、税制優遇のもとで行うことが、さらに可能となりました。
　今なら間に合いますので、まだ始めていない方も少し考えてみてください。

 

１．主なポイント

①仕組み…つみたて投資枠と成長投資枠で併用ができる
②年間投資可能可能額

…つみたて投資枠１２０万円
　成長投資枠２４０万円
③生涯投資上限額…１８００万円まで（うち成長投資枠１２００万円まで）
④非課税保有期間…無期限化（枠の再利用が可能）
⑤旧制度との関係…旧制度と新制度は分離

 

２．新・旧NISA制度の比較表

 

３．デメリット

①未成年は口座開設できない
②損益通算や繰越控除はできない
③年間非課税枠の再利用はできない
④１８００万円を使い切るには、必ずつみたて投資枠を用しなければならない

 

 

４．新NISA取扱金融機関

・銀行、信託銀行　　

・証券会社　　　　
・郵便局
・信用金庫　　　　　

・信用組合　　　　
・JA
・労働金庫　　　　　

・生命保険会社
＊NISA口座は、一人につき１金融機関１口座しか申し込み・開設ができない

（NISA口座を複数持つことで非課税投資枠が無限になるため）

 

５．付加価値に着目

 

 

 

６．各投資枠商品基準

①つみたて投資枠の対象商品の主な基準
・販売手数料がゼロ
・信託報酬が一定水準以下
・信託期間が無期限または20年以上
・分配頻度が毎月出ない
・ヘッジ目的を除きデリバティブ運用（金融派生商品）を行っていない

 

②成長投資枠で対象外になる商品
・株式のうち、整理銘柄と管理銘柄
・信託期間20年未満の投資信託
・高レバレッジ型の投資信託
・毎月分配型の投資信託

 

７．まとめ

　投資を始めようと思っている方には、NISA制度の改正は投資スタートの良い機会といえます。まずは新NISAについて理解を深めて、資産形成のひとつの手段として考えてみてください。
　次回は、新NISAとiDeCoの比較を説明します。

【情報提供】

独立系FP事務所　セントラルパートナーズ代表

筒井博之さん

 

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